전세보증보험 가입 전, 2026년 달라진 기준부터 확인하세요

전세계약을 앞두고 있다면, 한 가지 질문이 떠오를 수 있습니다.
“혹시 전세보증보험, 나도 꼭 가입해야 할까?”
2026년부터 적용되는 새 기준은 생각보다 까다롭지만, 반대로 내 보증금을 지킬 수 있는 중요한 기회이기도 합니다.

왜 갑자기 전세보증보험 가입 기준이 까다로워졌을까?

2024년 이후 전세사기 피해가 급증하면서, 정부는 **감정평가 대신 공시지가 기준**을 우선 적용하기로 했습니다.
이로 인해 2026년부터는 다음 두 가지 기준을 만족해야만 보증보험에 가입할 수 있습니다.

이 기준을 모르면, 전세금이 충분해도 보증보험 가입이 거절될 수 있습니다.

아래 항목 중 하나라도 해당된다면, 사전 계산은 필수입니다.

보증보험은 **가입 전부터 조건을 충족해야 심사 통과**가 가능하기 때문에, 서류만 제출한다고 자동 가입되지는 않습니다.

전세보증보험은 현재 세 기관에서 운영 중입니다. 아래처럼 상황별로 장단점이 뚜렷합니다.

보증료는 다음과 같은 공식으로 계산됩니다.

보증금 × 요율 × 기간 × (1 - 할인율)

그런데 실제 케이스에 따라 얼마나 달라지는지 비교해볼까요?

같은 보증 기간이지만 주택 유형과 할인 조건에 따라 20만 원 이상 차이 날 수 있다는 점, 기억하세요.

2026년 기준, 보증보험은 아래 순서로 준비하면 가장 깔끔합니다.

Q1. 보증금이 공시가격 기준보다 조금 높으면 가입 불가인가요?
원칙상 126%를 초과하면 보증보험 심사에서 탈락할 수 있습니다. 예외는 없습니다.

Q2. 보증료는 매년 내야 하나요?
아니요. 전세계약 기간(보통 2년)에 맞춰 일괄 납부하며, 갱신 시 다시 납부합니다.

Q3. 공시지가보다 감정가가 높을 땐 유리한가요?
2026년 이후부터는 공시지가 기준이 우선되기 때문에 감정가는 심사에 반영되지 않는 경우가 많습니다.

Q4. 보증기관은 내가 선택할 수 있나요?
네. HUG, HF, SGI 중 자유롭게 선택 가능하며, 상품 조건에 따라 다를 수 있습니다.

전세보증보험은 단순한 보험이 아닌, **전세 사기 방지의 실질적 수단**입니다.
2026년부터는 더욱 엄격한 조건이 적용되므로, 가입을 고려하고 있다면 지금부터 조건을 정확히 계산하고 서류를 준비해두는 것이 좋습니다.

개인의 상황, 전세금 규모, 주택 유형 등에 따라 선택 가능한 기관도 달라지므로, 사전 비교는 필수입니다.